Il settore bancario moderno richiede sicurezza in tempo reale.

Riepilogo

Il panorama dei servizi finanziari sta cambiando rapidamente. Spinte dall'innovazione delle fintech, le aspettative dei clienti in termini di comodità digitale sono più alte che mai. Per soddisfare queste esigenze, le banche stanno accelerando i loro sforzi di modernizzazione. Ma con l'adozione di nuove tecnologie, la superficie di attacco si espande naturalmente, esponendo le infrastrutture fondamentali a minacce sofisticate.

I sistemi bancari centrali, soprattutto quelli accessibili tramite le tradizionali interfacce a schermo verde, gestiscono miliardi di transazioni al giorno e custodiscono i dati più sensibili dei clienti. Sebbene i sistemi in sé rimangano notevolmente sicuri, i metodi obsoleti utilizzati per accedervi stanno creando vulnerabilità critiche. Allo stesso tempo, gli organismi di regolamentazione stanno intensificando i controlli, spingendo gli istituti finanziari verso un'architettura Zero Trust.

Per i responsabili IT che devono bilanciare le direttive del consiglio di amministrazione, gli obblighi di conformità e il rischio operativo, rimandare la risoluzione di queste lacune di sicurezza non è un'opzione. Ecco un'analisi del panorama delle minacce in continua evoluzione, delle prossime priorità normative e di come proteggere le operazioni più critiche.

Nuove truffe ai danni degli istituti finanziari

I criminali informatici sanno che i mainframe e i sistemi host di backend sono gli obiettivi finali. Le moderne truffe sono specificamente progettate per sfruttare le debolezze dell'accesso tramite emulatori di terminale tradizionali. Senza autenticazione a più fattori (MFA) o monitoraggio delle sessioni, i punti di accesso legacy offrono una scarsa protezione contro questi vettori emergenti:

• Frode tramite pagamenti push autorizzati (APP): i criminali utilizzano tecniche di ingegneria sociale per indurre dipendenti o clienti a inviare denaro a conti fraudolenti. Un utente con credenziali compromesse potrebbe approvare inavvertitamente un trasferimento perché la schermata verde non prevede una seconda richiesta di convalida.
• Frode d'identità tramite deepfake: i deepfake basati sull'intelligenza artificiale consentono ai truffatori di impersonare clienti legittimi o di imitare dirigenti di alto livello per autorizzare transazioni di ingente valore. I sistemi che si affidano esclusivamente a semplici password non sono in grado di difendersi da questo vettore di attacco estremamente convincente.
• Minacce interne e furto di credenziali: che si tratti di un dipendente scontento o di un soggetto esterno che utilizza credenziali rubate, una singola password compromessa può dare a un aggressore accesso diretto alle funzioni bancarie principali. Senza il monitoraggio delle sessioni, distinguere un utente legittimo da uno malintenzionato è pressoché impossibile.

Evoluzione degli obblighi normativi per il 2026 e il 2027

Gli enti regolatori riconoscono queste vulnerabilità e si stanno muovendo rapidamente per imporre controlli più rigorosi. Ogni richiesta di accesso deve essere verificata in modo continuo. Le banche che non si conformano rischiano audit falliti, pesanti sanzioni e danni alla reputazione. Per garantire la conformità, i responsabili IT devono dare priorità alle seguenti aree:

• Gestione rafforzata delle identità e degli accessi (IAM): framework come il Digital Operational Resilience Act (DORA) e le direttive del Dipartimento dei Servizi Finanziari dello Stato di New York (NYDFS) impongono una solida gestione delle identità e degli accessi. Affidarsi a semplici password di otto caratteri per l'accesso tramite schermo verde non sarà più sufficiente per i revisori. È necessario estendere l'autenticazione a più fattori (MFA) e il single sign-on (SSO) a tutti i sistemi, inclusi i mainframe.
• Gestione obbligatoria del rischio di terze parti: con la crescita delle partnership nel settore fintech, i fornitori terzi spesso necessitano di accedere ai sistemi centrali. Le autorità di regolamentazione riterranno le banche direttamente responsabili per le violazioni dei dati originate dai partner. È necessaria una gestione centralizzata degli accessi per garantire politiche di sicurezza coerenti e monitorare tutte le sessioni, indipendentemente dalla posizione dell'utente.
• Tracce di audit e reporting complete: in caso di violazione, le autorità di regolamentazione richiedono una registrazione completa di chi ha avuto accesso a cosa, quando e perché. Gli emulatori di terminale tradizionali non dispongono delle funzionalità di registrazione dettagliate necessarie per le indagini forensi. Le banche necessitano di tracce di audit centralizzate e immutabili per ogni sessione utente al fine di dimostrare la conformità.

Colmare il divario di accesso nei sistemi bancari centrali

La soluzione a queste sfide non consiste nello smantellare e sostituire i sistemi collaudati che gestiscono la vostra banca. Piuttosto, è necessario proteggere i percorsi che vi si collegano.

Rocket^® Secure Host Access^™ colma questa lacuna fondamentale. Integrando le applicazioni con schermo verde con le moderne piattaforme IAM, è possibile implementare solide policy di sicurezza a livello aziendale senza interrompere le operazioni.

Ecco come puoi costruire una banca più resiliente:

• Estendi l'autenticazione a più fattori (MFA) e il Single Sign-On (SSO) al mainframe: elimina il rischio di password compromesse integrando l'accesso all'host con la tua soluzione IAM esistente. Questa integrazione garantisce un'autenticazione corretta per ogni utente prima che possa accedere alle applicazioni bancarie principali.
• Ottieni controllo e visibilità centralizzati: gestisci tutte le sessioni utente da un'unica interfaccia. Un approccio moderno ti consente di applicare policy di accesso granulari, monitorare le attività sospette in tempo reale e terminare le sessioni immediatamente in caso di rilevamento di una minaccia.
• Semplifica la conformità e gli audit: genera automaticamente registri di sessione dettagliati che forniscono prove inconfutabili per gli auditor. Questa funzionalità semplifica la reportistica di conformità e rafforza la tua sicurezza, garantendo che nessuna attività rimanga non registrata.
• Favorire l'adozione e la produttività: un approccio intuitivo garantisce elevati tassi di adozione e una transizione agevole per il personale, riducendo al minimo le interruzioni operative e accelerando il percorso verso la conformità.

Proteggi il tuo futuro proteggendo il tuo nucleo

I sistemi legacy, che offrono un'affidabilità senza pari, sono a rischio a causa di metodi di accesso obsoleti. Con l'evoluzione delle frodi finanziarie e la crescente severità delle normative, la vostra strategia di sicurezza deve evolversi.

Modernizzando il modo in cui la tua organizzazione si connette ai sistemi bancari centrali, puoi superare con sicurezza le minacce alla sicurezza e i requisiti normativi. Proteggi il cuore delle tue operazioni bancarie e assicurati di essere pronto per le sfide di conformità future.