La banca moderna exige seguridad en tiempo real.

Resumen

El panorama de los servicios financieros está cambiando rápidamente. Impulsadas por las empresas fintech innovadoras, las expectativas de los clientes en cuanto a comodidad digital son más altas que nunca. Para satisfacer estas demandas, los bancos están acelerando sus esfuerzos de modernización. Pero a medida que se adoptan nuevas tecnologías, la superficie de ataque se expande naturalmente, exponiendo la infraestructura fundamental a amenazas sofisticadas.

Los sistemas bancarios centrales, especialmente aquellos a los que se accede mediante las tradicionales pantallas verdes, procesan miles de millones de transacciones diarias y albergan los datos más confidenciales de sus clientes. Si bien los sistemas en sí mismos siguen siendo notablemente seguros, los métodos heredados utilizados para acceder a ellos están generando vulnerabilidades críticas. Al mismo tiempo, los organismos reguladores están intensificando el escrutinio, impulsando a las instituciones financieras hacia una arquitectura de confianza cero.

Para los líderes de TI que deben equilibrar las directivas de la junta directiva, las normativas de cumplimiento y el riesgo operativo, posponer la solución de estas brechas de seguridad no es una opción. A continuación, analizamos el panorama de amenazas en constante evolución, las próximas prioridades regulatorias y cómo proteger sus operaciones más críticas.

Nuevos esquemas de fraude dirigidos a instituciones financieras

Los ciberdelincuentes saben que los mainframes y los sistemas de backend son sus objetivos principales. Los esquemas de fraude modernos están diseñados específicamente para explotar las vulnerabilidades del acceso mediante emuladores de terminal tradicionales. Sin autenticación multifactor (MFA) ni monitorización de sesiones, los puntos de acceso heredados ofrecen poca protección contra estos nuevos vectores.

• Fraude mediante pagos autorizados (APP): Los delincuentes utilizan técnicas de ingeniería social para engañar a empleados o clientes y lograr que envíen dinero a cuentas fraudulentas. Un usuario con credenciales comprometidas podría aprobar una transferencia sin darse cuenta, ya que la pantalla verde carece de una solicitud de validación secundaria.
• Fraude de identidad mediante deepfakes: Las deepfakes con inteligencia artificial permiten a los estafadores suplantar la identidad de clientes legítimos o de altos ejecutivos para autorizar grandes transacciones. Los sistemas que se basan únicamente en contraseñas sencillas no pueden protegerse contra este vector de ataque tan convincente.
• Amenazas internas y robo de credenciales: Ya sea un empleado descontento o un atacante externo que utilice credenciales robadas, una sola contraseña comprometida puede otorgarle acceso directo a las funciones bancarias principales. Sin la monitorización de sesiones, distinguir a un usuario legítimo de uno malicioso es prácticamente imposible.

Evolución de las obligaciones regulatorias para 2026 y 2027.

Los reguladores reconocen estas vulnerabilidades y están actuando con rapidez para exigir controles más estrictos. Cada solicitud de acceso debe verificarse continuamente. Los bancos que no cumplan con estos requisitos se enfrentan a auditorías fallidas, multas severas y daños a su reputación. Para mantener el cumplimiento, los responsables de TI deben priorizar las siguientes áreas:

• Gestión de identidades y accesos (IAM) reforzada: Marcos como la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) y las directivas del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS) exigen una gestión de identidades y accesos (IAM) robusta. El uso de contraseñas sencillas de ocho caracteres para acceder a pantallas verdes ya no satisface a los auditores. Es necesario extender la autenticación multifactor (MFA) y el inicio de sesión único (SSO) a todos los sistemas, incluidos los mainframes.
• Gestión obligatoria de riesgos de terceros: Con el crecimiento de las alianzas fintech, los proveedores externos suelen requerir acceso a los sistemas centrales. Los reguladores responsabilizarán directamente a los bancos por las brechas de seguridad originadas por sus socios. Es necesario contar con una gestión de acceso centralizada para aplicar políticas de seguridad coherentes y supervisar todas las sesiones, independientemente de la ubicación del usuario.
• Registros de auditoría e informes exhaustivos: En caso de una violación de seguridad, los reguladores exigen un registro completo de quién accedió a qué, cuándo y por qué. Los emuladores de terminal tradicionales carecen de las capacidades de registro detalladas necesarias para las investigaciones forenses. Los bancos necesitan registros de auditoría centralizados e inmutables para cada sesión de usuario a fin de demostrar el cumplimiento normativo.

Cerrar la brecha de acceso a los sistemas bancarios centrales

La solución a estos desafíos no consiste en desmantelar y reemplazar los sistemas probados que hacen funcionar su banco. En cambio, debe asegurar las vías de conexión con ellos.

Rocket^® Secure Host Access^™ cierra esta brecha crucial. Al integrar sus aplicaciones de pantalla verde con plataformas IAM modernas, puede implementar políticas de seguridad sólidas en toda la empresa sin interrumpir las operaciones.

Así es como puedes construir un banco más resistente:

• Extienda la autenticación multifactor (MFA) y el inicio de sesión único (SSO) al sistema central: Elimine el riesgo de contraseñas comprometidas integrando el acceso al host con su solución IAM existente. Esta integración garantiza la autenticación adecuada para cada usuario antes de que pueda acceder a las aplicaciones bancarias principales.
• Logre un control y una visibilidad centralizados: gestione todas las sesiones de usuario desde una única interfaz. Un enfoque moderno le permite aplicar políticas de acceso detalladas, supervisar la actividad sospechosa en tiempo real y finalizar las sesiones al instante si detecta una amenaza.
• Optimice el cumplimiento normativo y las auditorías: Genere automáticamente registros de sesión detallados que proporcionan pruebas irrefutables para los auditores. Esta función simplifica la elaboración de informes de cumplimiento y refuerza su seguridad al no dejar ninguna actividad sin registrar.
• Fomente la adopción y la productividad: Un enfoque fácil de usar garantiza altas tasas de adopción y una transición fluida para el personal, minimizando las interrupciones operativas y acelerando el camino hacia el cumplimiento normativo.

Asegura tu futuro asegurando tu capital

Los sistemas heredados, que ofrecen una fiabilidad sin precedentes, están en riesgo debido a métodos de acceso obsoletos. A medida que el fraude financiero se vuelve más sofisticado y las regulaciones más exigentes, su estrategia de seguridad debe evolucionar.

Al modernizar la forma en que su organización se conecta a los sistemas bancarios centrales, podrá superar con confianza las amenazas a la seguridad y las exigencias regulatorias. Proteja el núcleo de sus operaciones bancarias y asegúrese de estar preparado para los retos de cumplimiento normativo que se avecinan.