Les services bancaires modernes exigent une sécurité en temps réel

Résumé

Le secteur des services financiers évolue rapidement. Sous l'impulsion des fintechs, les attentes des clients en matière de services numériques sont plus élevées que jamais. Pour répondre à ces exigences, les banques accélèrent leur modernisation. Cependant, l'adoption de nouvelles technologies accroît naturellement la surface d'attaque, exposant ainsi l'infrastructure de base à des menaces sophistiquées.

Les systèmes bancaires centraux, notamment ceux accessibles via les traditionnels écrans verts, traitent quotidiennement des milliards de transactions et hébergent les données clients les plus sensibles. Si les systèmes eux-mêmes demeurent remarquablement sécurisés, les méthodes d'accès obsolètes engendrent des vulnérabilités critiques. Parallèlement, les autorités de régulation renforcent leur surveillance, incitant les institutions financières à adopter une architecture « Zéro Trust ».

Pour les responsables informatiques qui doivent concilier directives du conseil d'administration, obligations de conformité et risques opérationnels, il est impératif d'agir sans tarder pour combler ces failles de sécurité. Voici un aperçu de l'évolution des menaces, des priorités réglementaires à venir et des solutions pour sécuriser vos opérations les plus critiques.

Nouvelles escroqueries visant les institutions financières

Les cybercriminels savent que les ordinateurs centraux et les systèmes hôtes sont leurs cibles privilégiées. Les techniques de fraude modernes sont spécifiquement conçues pour exploiter les failles des systèmes d'accès traditionnels via émulateur de terminal. Sans authentification multifacteur (AMF) ni surveillance des sessions, les points d'accès existants offrent une protection limitée contre ces nouveaux vecteurs d'attaque.

• Fraude par virement instantané autorisé (APP): des criminels utilisent l’ingénierie sociale pour inciter des employés ou des clients à envoyer de l’argent vers des comptes frauduleux. Un utilisateur dont les identifiants ont été compromis pourrait approuver un virement par inadvertance, car l’écran vert ne comporte pas de deuxième invite de validation.
• Fraude à l'identité par deepfake: grâce à l'intelligence artificielle, les deepfakes permettent aux fraudeurs d'usurper l'identité de clients légitimes ou de hauts dirigeants pour autoriser des transactions importantes. Les systèmes reposant uniquement sur des mots de passe simples ne peuvent se prémunir contre ce vecteur d'attaque extrêmement convaincant.
• Menaces internes et bourrage d'identifiants: qu'il s'agisse d'un employé mécontent ou d'un acteur externe utilisant des identifiants volés, un simple mot de passe compromis peut donner à un attaquant un accès direct aux fonctions bancaires essentielles. Sans surveillance des sessions, il est quasiment impossible de distinguer un utilisateur légitime d'un utilisateur malveillant.

Évolution des obligations réglementaires pour 2026 et 2027

Les autorités réglementaires reconnaissent ces vulnérabilités et agissent rapidement pour imposer des contrôles plus stricts. Chaque demande d'accès doit être vérifiée en permanence. Les banques qui ne respectent pas ces exigences s'exposent à des audits non concluants, à de lourdes amendes et à une atteinte à leur réputation. Pour garantir la conformité, les responsables informatiques doivent prioriser les domaines suivants:

• Gestion renforcée des identités et des accès (IAM): des cadres réglementaires tels que la loi DORA (Digital Operational Resilience Act) et les directives du NYDFS (New York State Department of Financial Services) imposent une IAM robuste. L’utilisation de simples mots de passe de huit caractères pour l’accès aux systèmes d’information ne suffira plus aux auditeurs. Vous devez étendre l’authentification multifacteur (MFA) et l’authentification unique (SSO) à tous les systèmes, y compris les mainframes.
• Gestion obligatoire des risques liés aux tiers: Avec le développement des partenariats fintech, les fournisseurs tiers ont souvent besoin d’accéder aux systèmes centraux. Les autorités de réglementation tiendront les banques directement responsables des violations de données provenant de leurs partenaires. Une gestion centralisée des accès est donc indispensable pour appliquer des politiques de sécurité cohérentes et surveiller toutes les sessions, quel que soit l’emplacement de l’utilisateur.
• Pistes d'audit et de reporting complètes: En cas de violation de données, les autorités de réglementation exigent un enregistrement complet des accès (qui a accédé à quoi, quand et pourquoi). Les émulateurs de terminaux traditionnels ne disposent pas des fonctionnalités de journalisation détaillées nécessaires aux enquêtes numériques. Les banques ont besoin de pistes d'audit centralisées et immuables pour chaque session utilisateur afin de prouver leur conformité.

Combler le fossé d'accès aux systèmes bancaires centraux

La solution à ces défis ne consiste pas à remplacer radicalement les systèmes éprouvés qui font fonctionner votre banque. Il faut plutôt sécuriser les voies d'accès qui y sont connectées.

Rocket^® Secure Host Access^™ comble cette lacune essentielle. En intégrant vos applications à écran vert aux plateformes IAM modernes, vous pouvez appliquer des politiques de sécurité robustes à l'échelle de l'entreprise sans perturber vos opérations.

Voici comment bâtir une banque plus résiliente:

• Étendez l'authentification multifacteur (MFA) et l'authentification unique (SSO) au système central: éliminez le risque de compromission des mots de passe en intégrant l'accès hôte à votre solution IAM existante. Cette intégration garantit une authentification correcte de chaque utilisateur avant qu'il puisse accéder aux applications bancaires essentielles.
• Bénéficiez d'un contrôle et d'une visibilité centralisés: gérez toutes les sessions utilisateur depuis une interface unique. Cette approche moderne vous permet d'appliquer des politiques d'accès précises, de surveiller les activités suspectes en temps réel et de mettre fin instantanément aux sessions en cas de menace.
• Optimisez la conformité et les audits: générez automatiquement des journaux de session détaillés qui constituent une preuve irréfutable pour les auditeurs. Cette fonctionnalité simplifie la production de rapports de conformité et renforce votre sécurité en enregistrant l’intégralité de votre activité.
• Favorisez l'adoption et la productivité: une approche conviviale garantit des taux d'adoption élevés et une transition en douceur pour le personnel, minimisant les perturbations opérationnelles tout en accélérant votre mise en conformité.

Assurez votre avenir en sécurisant votre cœur

Les systèmes existants, qui offrent une fiabilité inégalée, sont menacés par des méthodes d'accès obsolètes. Face à la sophistication croissante des fraudes financières et au durcissement des réglementations, votre stratégie de sécurité doit évoluer.

En modernisant la façon dont votre organisation se connecte aux systèmes bancaires centraux, vous pouvez surmonter les menaces de sécurité et les exigences réglementaires en toute sérénité. Protégez le cœur de vos opérations bancaires et assurez-vous d'être prêt à relever les défis de conformité à venir.